Korang ada hutang banyak tempat sampai pening nak bayar yang mana dulu? Kad kredit, BNPL, pinjaman peribadi, semua tarik gaji korang setiap bulan. Lily Tan baru je study dua method bayar hutang yang famous, dan dua-dua memang boleh pakai untuk poket B40 Malaysia.
Jom kita pecahkan satu-satu supaya korang tahu method mana laju habiskan hutang.
Apa Itu Method Snowball Dalam Bayar Hutang?
Snowball maksudnya korang fokus bayar hutang paling KECIL dulu. Hutang lain korang bayar minimum sahaja. Bila hutang kecil tu habis, korang campur duit tadi ke hutang kecil seterusnya.
Kelebihan dia korang nampak hutang “hilang” cepat. Satu akaun settle, hati rasa lega, semangat naik. Ramai orang B40 gagal bayar hutang sebab hilang motivasi, jadi method ni bagus untuk yang baru nak start.
Contoh korang ada 3 hutang. Bayar yang RM500 dulu sampai habis, baru pindah ke RM2,000.
Apa Pula Method Avalanche?
Avalanche pula korang fokus hutang yang ada FAEDAH paling tinggi dulu, bukan yang kecil. Selalunya kad kredit sebab faedah dia boleh cecah 18% setahun.
Method ni jimat lebih banyak duit faedah dalam jangka panjang. Tapi korang kena sabar sebab hutang besar ambil masa lama nak habis. Kalau korang jenis tahan lama dan pandai kira, avalanche memang lagi untung.
Bank Negara Malaysia memang galak rakyat faham kadar faedah sebelum buat pinjaman. Korang boleh baca panduan rasmi di bnm.gov.my.
Snowball vs Avalanche: Mana Laju Habis Untuk B40?
Lily Tan buat satu contoh mudah. Anggap korang ada extra RM300 sebulan untuk bayar lebih, atas minimum payment.
| Perkara | Snowball | Avalanche |
|---|---|---|
| Bayar dulu | Hutang paling kecil | Faedah paling tinggi |
| Kelebihan utama | Cepat rasa menang | Jimat duit faedah |
| Sesuai untuk | Yang senang give up | Yang sabar dan disiplin |
| Masa habis hutang | Sama lebih kurang | Selalunya lebih cepat |
| Jimat faedah | Sederhana | Paling banyak |
Kesimpulan dia, kalau korang lemah semangat, pilih snowball. Kalau korang nak jimat maksimum dan boleh tahan lama, pilih avalanche. Dua-dua lagi bagus daripada bayar minimum je setiap bulan tanpa plan.
Macam Mana Nak Start Bayar Hutang Bulan Ni?
Menjelang Hari Bapa Jun 2026 ni ramai korang nak bagi hadiah keluarga, jadi penting plan duit awal. Ni langkah mudah Lily Tan cadang.
Pertama, senaraikan semua hutang dengan baki dan kadar faedah. Kedua, pilih satu method ikut perangai korang. Ketiga, bayar lebih pada satu hutang sahaja, yang lain minimum. Keempat, jangan tambah hutang baru macam BNPL masa tengah settle hutang lama.
Kalau korang rasa hutang dah tak terkawal, jangan malu cari bantuan. Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) bawah Bank Negara bagi khidmat free. Korang juga boleh semak status muflis di Jabatan Insolvensi Malaysia melalui mdi.gov.my. Untuk aduan harga barang naik atau peniaga tipu, lapor di kpdn.gov.my.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Method mana paling jimat duit?
Avalanche paling jimat sebab korang serang faedah tinggi dulu. Tapi snowball lagi senang ikut untuk orang yang baru belajar urus duit.
2. Boleh ke campur dua method sekali?
Boleh. Sesetengah orang habiskan satu hutang kecil dulu guna snowball untuk naik semangat, lepas tu tukar ke avalanche. Ikut selesa korang.
3. Patut ke guna duit simpanan untuk langsai hutang?
Jangan habiskan semua simpanan. Pastikan korang ada tabungan kecemasan dulu sebelum serang hutang kuat-kuat.
4. Kalau gaji RM2,000 boleh ke bayar hutang lebih?
Boleh, asalkan korang bahagi gaji betul-betul. Potong sikit dari belanja bukan wajib, masukkan ke hutang.
Untuk tips lanjut, korang boleh baca cara settle hutang BNPL macam SPayLater dan Atome, panduan elak terjebak dengan ah long, formula bahagi gaji RM2,000 supaya cukup, cara bina tabungan kecemasan B40, dan kenali 5 tabiat belanja yang buat gaji tak cukup. Kalau perlu pinjaman, baca dulu pasal pinjaman mikro tanpa riba.
Kemaskini terakhir: 5 Jun 2026 oleh Lily Tan.