Gaji RM2,000 sebulan, tapi belum sampai 20hb dompet dah kosong? Korang bukan seorang. Ramai kawan B40 hadap benda sama, duit masuk hujung bulan terus lesap dalam masa dua minggu.
Najwa Hamzah baru je duduk kira semula bajet sendiri masa cuti Awal Muharram ni. Rupanya masalah bukan gaji kecil sangat, tapi duit tak dibahagi betul. Jom kita pecahkan kaedah 50/30/20 yang senang korang ikut.
Apa Itu Kaedah Bajet 50/30/20?
Kaedah ni pecahkan gaji bersih korang kepada tiga kumpulan. 50 peratus untuk keperluan, 30 peratus untuk kehendak, dan 20 peratus untuk simpanan atau bayar hutang.
Keperluan maksudnya benda korang memang wajib bayar. Sewa, bil api air, makan, tambang kerja, ansuran motor. Kehendak pula benda korang suka tapi boleh tahan dulu. Langganan Netflix, makan luar, beli baju. Baki 20 peratus tu korang simpan, walau susah.
Yang penting korang kira dari gaji bersih, bukan gaji kasar. Gaji bersih ni duit lepas potong KWSP dan SOCSO. Kalau korang tak pasti beza dua tu, baca dulu gaji kasar vs gaji bersih.
Macam Mana Pecahan RM2,000 Ikut 50/30/20?
Katakan gaji bersih korang RM2,000 selepas potongan. Ni pecahan yang Najwa Hamzah cadang.
| Kumpulan | Peratus | Jumlah | Contoh Guna |
|---|---|---|---|
| Keperluan | 50% | RM1,000 | Sewa, makan, bil, tambang |
| Kehendak | 30% | RM600 | Makan luar, langganan, hiburan |
| Simpanan | 20% | RM400 | Tabung kecemasan, ASB, bayar hutang |
| Jumlah | 100% | RM2,000 | Semua gaji ada tempat |
Nampak tak? Setiap ringgit ada kerja. RM400 sebulan simpanan tu kalau korang buat setahun, dah jadi RM4,800. Itu belum kira dividen kalau korang masuk ASB atau i-Saraan KWSP.
Kalau Duit Tak Cukup Untuk 50 Peratus Keperluan Macam Mana?
Betul, kadang kos hidup naik sampai keperluan makan lebih 50 peratus. Bila macam tu, korang kena tarik dari bahagian kehendak dulu, bukan dari simpanan.
Contoh, kalau keperluan makan RM1,200, kurangkan kehendak jadi RM400 dan kekalkan simpanan RM400. Simpanan tu benteng terakhir korang. Kalau korang selalu langgar, tabung kecemasan tak akan siap.
Korang boleh kurangkan beban keperluan dengan guna bantuan kerajaan yang ada. Kredit SARA Julai 2026 boleh tolong bayar barang dapur, dan subsidi BUDI95 RON95 jimatkan duit minyak. Duit yang terjimat tu masuk balik ke simpanan.
Cara Mula Simpan 20 Peratus Tanpa Rasa Sakit
Rahsia dia, korang simpan dulu sebelum belanja. Bukan simpan baki hujung bulan sebab selalunya takde baki pun.
Sebaik je gaji masuk, terus pindah RM400 ke akaun lain yang korang tak pegang kad ATM. Kaedah ni orang panggil bayar diri sendiri dulu. Kalau korang nak lebih automatik, boleh set auto debit ke ASB atau tabung haji setiap bulan.
Mula dengan jumlah kecil pun takpe. Kalau 20 peratus terlalu berat, mula dengan 10 peratus, iaitu RM200. Yang penting konsisten. Nak idea lebih, tengok 7 cabaran simpan duit B40 yang boleh buat simpanan jadi macam permainan.
Soalan Lazim
Kaedah 50/30/20 ni sesuai ke untuk gaji rendah macam RM1,500?
Sesuai, cuma peratus kena laras. Untuk gaji rendah, keperluan mungkin makan 60 peratus. Yang penting korang tetap sisih sikit untuk simpanan walau 10 peratus.
Simpanan tu patut letak mana?
Untuk tabung kecemasan, letak tempat mudah keluar macam akaun simpanan biasa. Untuk jangka panjang, boleh masuk ASB, tabung haji, atau i-Saraan KWSP yang ada padanan kerajaan.
Kalau ada hutang, patut bayar hutang dulu atau simpan dulu?
Guna 20 peratus tu untuk bayar hutang bunga tinggi dulu, macam kad kredit atau BNPL. Lepas hutang selesai, baru tumpu penuh pada simpanan.
Duit Korang, Kawalan Korang
Bajet bukan pasal sekat diri, tapi pasal tahu duit korang pergi mana. Bila korang bahagi ikut 50/30/20, korang tak akan terkejut lagi bila tengok baki bank hujung bulan.
Cuba mula bulan Julai ni. Ambil gaji korang, bahagi tiga, dan tengok beza dalam masa tiga bulan.
Rujukan rasmi, semak maklumat pengurusan kewangan di portal KWSP dan info statistik kos hidup di Jabatan Perangkaan Malaysia.
Kemaskini 1 Julai 2026 oleh Najwa Hamzah.