Korang ada simpan duit dalam akaun savings biasa? Faedah dia cuma 0.25 sen je sebulan untuk RM1,000. Rugi sebenarnya. Azura Daud baru je check kadar FD (Fixed Deposit) bank-bank di Malaysia menjelang Raya Haji 27-28 Mei, dan ada bank yang offer faedah sampai 3.85 peratus setahun. Untuk B40 yang ada simpanan kecemasan RM2,000 sampai RM5,000, FD ni bukan main-main duit lebihnya.
Jom Azura Daud breakdown bank mana paling untung tahun ni, dan macam mana korang boleh start dengan modal kecil.
Kadar FD Bank Malaysia Mei 2026: Senarai Penuh
Bank Negara Malaysia (BNM) kekalkan kadar OPR pada 3.00 peratus untuk Mei 2026. Bila OPR kekal, bank-bank kompetisi cari pelanggan baru dengan kadar promosi FD. Tahun ni Maybank, CIMB sampai bank Islam macam Bank Muamalat semua tawar rate yang menarik.
Ni jadual kadar FD terkini yang Azura Daud kumpul dari laman web rasmi bank-bank, tempoh simpanan 12 bulan, modal minima RM5,000.
| Bank | Kadar FD 12 Bulan | Modal Minima | Jenis |
|---|---|---|---|
| Bank Muamalat | 3.85% p.a. | RM5,000 | Islamik |
| RHB Bank | 3.70% p.a. | RM5,000 | Konvensional |
| Hong Leong Bank | 3.65% p.a. | RM10,000 | Konvensional |
| CIMB Bank | 3.55% p.a. | RM5,000 | Konvensional |
| Public Bank | 3.50% p.a. | RM5,000 | Konvensional |
| Maybank | 3.45% p.a. | RM5,000 | Konvensional |
| Bank Rakyat | 3.40% p.a. | RM1,000 | Islamik |
| BSN | 3.30% p.a. | RM1,000 | Konvensional |
Kadar Bank Muamalat tu untuk produk Term Deposit-i Mudharabah. Kadar boleh berubah ikut promosi semasa, jadi check website bank dulu sebelum lock-in. Kalau korang masih curious pasal pinjaman bank, baca penjelasan tentang faedah pinjaman rumah ikut OPR 2026.
Berapa Untung FD Berbanding Akaun Savings Biasa?
Macam ni Azura Daud kira untuk korang. Kalau korang ada simpan RM5,000 dalam akaun savings biasa, faedah 0.25 peratus setahun. Setahun korang dapat RM12.50 je. Nasi lemak dua minggu pun tak cukup.
Tapi kalau korang masukkan RM5,000 dalam FD Bank Muamalat 3.85 peratus tempoh 12 bulan, dapat RM192.50 setahun. Beza dia RM180 setahun. Untuk B40, RM180 boleh top-up minyak motosikal sebulan atau bayar bil internet.
Lagi best kalau korang gabung dengan strategy lain. Banyak orang gabung FD dengan KWSP supaya pencen lebih mantap. Kalau korang nak compare, tengok dividen KWSP vs ASB 2026 mana lebih untung.
Cara Mula FD Dengan Modal Kecil B40
Ramai orang ingat FD perlu modal RM10,000. Tak betul. Bank Rakyat dan BSN tawar FD mula dari RM1,000 je. Untuk B40 yang baru nak masuk dunia simpanan, ni la entry point paling mesra poket.
Langkah-langkah mudah mula FD.
- Pilih bank yang korang dah ada akaun semasa, lagi senang
- Login banking app, cari menu Fixed Deposit atau Term Deposit
- Pilih tempoh 6, 9 atau 12 bulan
- Masukkan amount RM1,000 ke atas untuk Bank Rakyat atau BSN
- Confirm dan duit auto-debit dari akaun savings korang
Sebelum start, pastikan korang ada dulu tabungan kecemasan B40 sekurang-kurangnya 3 bulan gaji. Jangan lock semua dalam FD sebab kalau urgent nak keluarkan, kadar faedah hangus.
FD Konvensional vs FD Islamik Mana Untuk B40 Muslim?
Untuk B40 Muslim yang ambil berat pasal patuh syariah, FD Islamik (Term Deposit-i) pakai konsep Mudharabah atau Wakalah. Bank kongsi untung guna duit korang dalam pelaburan halal. Kadar dia panggil Hibah bukan faedah.
Bank Muamalat, Bank Rakyat, Maybank Islamic dan Bank Islam semua tawar produk macam ni. Kadar Hibah biasanya bersaing dengan kadar FD konvensional, kadang lebih tinggi macam Bank Muamalat 3.85 peratus tu. Korang yang nak compare instrument lain boleh tengok Tabung Haji vs ASB 2026.
Tips Maksimumkan FD Untuk B40
Azura Daud cadang strategy FD Tangga untuk korang yang ada simpanan RM5,000 ke atas. Pecahkan modal kepada 5 bahagian RM1,000 setiap satu, masukkan dalam FD tempoh berbeza (3, 6, 9, 12 bulan). Setiap kali ada FD matang, korang ada akses duit tanpa kena tunggu setahun penuh.
Tip kedua, sentiasa renew FD bila matang. Jangan biarkan duit terperap dalam akaun savings biasa lepas FD matang. Bank kadang lupa remind, jadi set kalendar handphone korang sendiri.
Tip ketiga, manfaatkan promosi step-up atau campaign rate bank besar macam Maybank atau CIMB. Mereka selalu ada promosi 3.50 peratus ke atas untuk wang baru (fresh fund) yang belum pernah masuk dalam akaun bank tersebut.
Soalan Lazim FD Bank 2026
Soalan: Adakah duit dalam FD selamat kalau bank tutup?
Jawapan: Ya, semua FD di bank berlesen Malaysia dilindungi oleh PIDM (Perbadanan Insurans Deposit Malaysia) sehingga RM250,000 setiap pendeposit setiap bank ahli. Maklumat lengkap di www.pidm.gov.my.
Soalan: Boleh ke FD pakai duit STR atau SARA?
Jawapan: Boleh, sebab bila duit STR masuk akaun, ia jadi hak milik korang. Tapi pastikan korang dah sediakan keperluan asas dulu sebelum lock dalam FD. Korang yang baru terima STR boleh check jadual bayaran kerajaan Mei 2026 untuk plan budget.
Soalan: Kadar OPR turun, FD saya turun ke?
Jawapan: Tak. Kadar FD yang korang lock-in tu kekal sampai tempoh matang. Tapi bila renew, kadar baru akan ikut keadaan semasa. Itulah sebab penting korang tahu pasal kadar OPR kekal 3.00 peratus 2026.
Soalan: Kalau saya keluarkan FD awal sebelum matang, kena penalti tak?
Jawapan: Ya, kalau korang keluarkan sebelum matang, kebanyakan bank potong faedah atau bayar hanya kadar savings biasa. Itulah pasal kena split duit jadi beberapa tempoh.
Sumber Rasmi
- Bank Negara Malaysia (BNM) Monetary Policy Statement Mei 2026
- BNM Indicator Rates Bank Berlesen
- Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM)
Kemaskini terakhir: 18 Mei 2026.